پرداخت نخست یوان دیجیتال چین به سنگاپور از طریق سی بی ای تی اس

بانک صنعتی و تجاری چین اولین پرداخت برون‌مرزی یوان دیجیتال به سنگاپور را تکمیل کرد

بانک صنعتی و تجاری چین پرداخت نخست برون‌مرزی یوان دیجیتال به دریافت‌کننده‌ای در سنگاپور را از طریق نسخه به‌روزرسانی‌شده پلتفرم اکسپرس ارز دیجیتال (سی‌بی‌ای‌تی‌اس) نهایی کرد و تقریباً ده میلیون یوان هزینه حمل‌ونقل واردات را با تحویل همان‌روزه وجه تسویه نمود. این رخداد نشان‌دهنده تلاش چین برای گسترش استفاده از رنمینبی دیجیتال در تجارت بین‌المللی و پرداخت‌های فرامرزی است.

نمای کلی تراکنش و طرف‌های درگیر

بر اساس گزارش شبکه پرداخت موبایل، شعبه شانگهای بانک صنعتی و تجاری چین (آی‌سی‌بی‌سی) با شعبه آی‌سی‌بی‌سی در سنگاپور هماهنگ کرد تا پرداختی را برای شرکت دبلیو، یک شرکت تجاری زیرمجموعه یک بنگاه متعلق به دولت مرکزی که به‌طور مرتب سنگ‌آهن وارد می‌کند و هزینه حمل‌ونقل خارجی را پرداخت می‌نماید، پردازش کند. این پرداخت، که به‌طور کامل به‌صورت رنمینبی دیجیتال صورت گرفت، در همان روز به حساب گیرنده در سنگاپور رسید و نیاز به چندین بانک واسطه و مراحل متداول تبدیل ارز در حواله‌های بین‌المللی را برطرف کرد.

تسویه از طریق پلتفرم اکسپرس ارز دیجیتال—که با نام سی‌بی‌ای‌تی‌اس نیز شناخته می‌شود—انجام شد، شبکه‌ای جامع برای تسویه ارز دیجیتال بانک مرکزی فرامرزی که تحت هدایت مؤسسه تحقیق ارز دیجیتال بانک خلق چین و مرکز عملیات بین‌المللی یوان دیجیتال ساخته شده است. این تراکنش نشان می‌دهد چگونه یوان دیجیتال و زیرساخت‌های مرتبط می‌توانند زمان پردازش را کاهش و شفافیت را برای تسویه‌های با ارزش بالا در تجارت و پرداخت‌های لجستیکی افزایش دهند.

چرا این موضوع برای پرداخت‌ها و تسویه‌های فرامرزی اهمیت دارد

برای شرکت‌هایی مانند شرکت دبلیو که تسویه‌های فرامرزی با ارزش بالا را به‌طور منظم انجام می‌دهند، مسیر بنگاه‌های نامه‌ای سنتی شامل چندین بانک واسطه، تبدیل ارز خارجی، هزینه‌های بالاتر و زمان‌های تسویه طولانی‌تر است. تسویه مبتنی بر یوان دیجیتال و سی‌بی‌ای‌تی‌اس دید مستقیم درون‌زنجیره و برون‌زنجیره از حرکت وجوه فراهم می‌کند، زمان پردازش را کوتاه می‌سازد و هزینه‌های یکپارچه‌سازی برای بانک‌های شرکت‌کننده و خزانه‌داری شرکت‌ها را کاهش می‌دهد.

این مورد استفاده از چند جهت اهمیت دارد:

• نشان‌دهنده پذیرش عملی زیرساخت ارز دیجیتال بانک مرکزی برای پرداخت‌های واردات و لجستیک است.
• تأیید می‌کند که تسویه همان‌روزه برای انتقال‌های با ارزش بالا با استفاده از رنمینبی دیجیتال امکان‌پذیر است.
• وابستگی به چندین بانک واسطه را کاهش می‌دهد و اصطکاک تبدیل ارز در تأمین مالی تجارت را کم می‌کند.

سی‌بی‌ای‌تی‌اس: شبکه یکپارچه فرامرزی ارز دیجیتال چین

پلتفرم اکسپرس ارز دیجیتال (سی‌بی‌ای‌تی‌اس) در سال ۲۰۲۶ پس از بازسازی زیرساخت یوان دیجیتال چین ارتقا یافت. بازطراحی، یک پلتفرم پرداخت فرامرزی قبلی، یک پلتفرم خدمات بلاک‌چین و یک پلتفرم دارایی دیجیتال را در یک شبکه تسویه واحد ادغام کرد که از سیستم‌های متمرکز و مبتنی بر بلاک‌چین پشتیبانی می‌کند. سی‌بی‌ای‌تی‌اس از استاندارد پیام‌رسانی آی‌اس‌او 20022 برای تضمین سازگاری با خطوط پرداخت جهانی استفاده می‌کند و یک نقطه دسترسی در هنگ‌کنگ—با عنوان نقطه دسترسی واحد—فراهم می‌آورد که به مؤسسات مالی خارجی اجازه می‌دهد از طریق یک دروازه واحد متصل شوند.

معماری ماژولار سی‌بی‌ای‌تی‌اس جریان‌های پرداخت خرد و عمده، پرداخت با بارکد، حواله‌ها، تسویه‌های تجاری و تراکنش‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری را پشتیبانی می‌کند. این پلتفرم قادر است خدمات تسویه درون‌زنجیره و برون‌زنجیره را پردازش کند و به بانک‌ها اجازه می‌دهد خدمات یوان دیجیتال را با محدود کردن بار یکپارچه‌سازی ادغام کنند. از زمان راه‌اندازی، پلتفرم چندین مؤسسه مالی را جذب کرده است: در ۱۶ ژوئن ۲۰۲۶ مرکز عملیات بین‌المللی با ۲۶ شرکت‌کننده مستقیم توافق امضا کرد که از جمله آن‌ها آی‌سی‌بی‌سی آسیا، بانک چین هنگ‌کنگ، استاندارد چارترد چین و شعب آی‌سی‌بی‌سی در سنگاپور، تایلند، لائوس، ماکائو و قطر بودند.

نقش رو به رشد آی‌سی‌بی‌سی در بین‌المللی‌سازی یوان دیجیتال

آی‌سی‌بی‌سی نقش فعالی در اجرای ابتکارات ارز دیجیتال بانک مرکزی فرامرزی چین داشته است. فراتر از این تراکنش سنگاپور، این بانک:

• خدمات یکپارچه پرداخت و دریافت یوان دیجیتال را که شعب داخلی و خارجی را به هم متصل می‌کند، از جمله ارتباطات با سنگاپور و لائوس از طریق سی‌بی‌ای‌تی‌اس، راه‌اندازی کرده است.
• خدمت حواله هوء هوی را راه‌اندازی کرده که با بهره‌گیری از یک پل چندجانبه ارز دیجیتال بانک مرکزی زمان‌های انتقال واجد شرایط را از حدود یک ساعت به تقریباً پنج دقیقه کاهش می‌دهد.
• تسویه یوان دیجیتال را به تجارت برون‌ساحلی در ناحیه جدید لینگانگ شانگهای گسترش داده و راهکارهای پرداخت تجارت الکترونیک فرامرزی با پرداخت یی‌وو را معرفی کرده است.
• یک انتقال با ارزش بالا به مبلغ ۲۲۰ میلیون یوان از منطقه منگولستان داخلی به هنگ‌کنگ را از طریق پل چندجانبه ارز دیجیتال بانک مرکزی اجرا کرده است.

شبکه پرداخت موبایل گزارش می‌دهد که آی‌سی‌بی‌سی به گسترش پیشنهادهای استاندارد‌شده تسویه یوان دیجیتال در زمینه‌های تجارت الکترونیک فرامرزی، تجارت برون‌ساحلی، تامین مالی کالا و پرداخت‌های لجستیکی بین‌المللی ادامه خواهد داد زیرا شرکت‌های تجاری خارجی بیشتری این پلتفرم را می‌پذیرند.

زمینه سیاستی و گسترش گسترده‌تر ارز دیجیتال بانک مرکزی

حرکت چین به سمت یوان دیجیتال فرامرزی در پی تغییرات نهادی و آزمایش‌های مقرراتی انجام شده است. بانک خلق چین نهادهای جداگانه‌ای را ایجاد کرد—مرکز عملیات و مدیریت یوان دیجیتال برای استقرار داخلی و مرکز عملیات بین‌المللی برای اتصال خارجی—تا مسئولیت‌های تفکیک‌شده را مدیریت کنند. از اول ژانویه ۲۰۲۶، کیف‌پول‌های احراز هویت‌شده یوان دیجیتال مجاز شدند سود به‌دست آورند، بخشی از گذار از پول الکترونیکی به سپرده‌های دیجیتال دارای بهره، حرکتی که مدل ارز دیجیتال بانک مرکزی را به‌سوی کارکرد مالی گسترده‌تر تغییر می‌دهد.

مقامات در حال گسترش آزمایش‌های فرامرزی با حوزه‌هایی مانند سنگاپور، هنگ‌کنگ، تایلند، امارات متحده عربی و عربستان سعودی هستند. این آزمایش‌ها و پل‌های چندجانبه ارز دیجیتال بانک مرکزی با هدف آزمون پایداری، سازگاری و کارایی تسویه در چارچوب‌های قانونی و پرداخت مختلف پیش می‌روند.

استیبل‌کوین‌ها و همکاری بین‌المللی

مقامات چینی تمایل خود را نسبت به استفاده تکمیلی از استیبل‌کوین‌ها در پرداخت‌های فرامرزی اعلام کرده‌اند و هم‌زمان بر نیاز به هماهنگی بین‌المللی تأکید نموده‌اند. در مجمع لوجیاژویی در ماه ژوئن، وانگ شین، رئیس اداره تحقیقات بانک خلق چین، اشاره کرد که استیبل‌کوین‌ها می‌توانند نقش بزرگ‌تری در پرداخت‌های فرامرزی ایفا کنند اما درباره پیامدهای آن‌ها برای نظام پولی بین‌المللی هشدار داد. وانگ بر ادامه همکاری بین‌المللی پیرامون ارزهای دیجیتال بانک مرکزی و زیرساخت‌های پرداخت تأکید کرد زیرا کشورها به کاوش فناوری‌های جدید برای تسویه فرامرزی ادامه می‌دهند.

پیامدها برای خزانه‌داری شرکت‌ها، بانک‌ها و بازارهای رمزنگاری

تسویه همان‌روزه یوان دیجیتال به سنگاپور نشان می‌دهد که چگونه ریل‌های ارز دیجیتال بانک مرکزی می‌توانند عملیات خزانه‌داری شرکت‌ها، تأمین مالی تجارت و چشم‌انداز رقابتی خدمات پرداخت فرامرزی را تغییر دهند. برای مدیران خزانه‌داری و تیم‌های لجستیک، کاهش زمان تسویه و هزینه‌های واسطه‌ای بهبود مدیریت سرمایه در گردش را فراهم می‌آورد. بانک‌هایی که سی‌بی‌ای‌تی‌اس و خدمات یوان دیجیتال سازگار با استانداردهای پیام‌رسانی را یکپارچه می‌کنند می‌توانند ریل‌های فرامرزی سریع‌تر و ارزان‌تری به مشتریان شرکتی ارائه دهند و احتمالاً سهم بازار را از بانکداری سنتی نامه‌ای جذب کنند.

برای بازارهای رمزنگاری و توسعه‌دهندگان استیبل‌کوین، این تراکنش آینده چندریله در حال تحول پرداخت‌های فرامرزی را برجسته می‌کند. احتمال دارد ناظران و بانک‌های مرکزی به دنبال چارچوب‌های سازگارپذیر باشند که ارزهای دیجیتال بانک مرکزی، استیبل‌کوین‌های تحت‌نظارت و راه‌حل‌های بازار خصوصی را ترکیب کنند در حالی که ثبات مالی حفظ شود.

چشم‌انداز

پرداخت نخست یوان دیجیتال چین به سنگاپور از طریق سی‌بی‌ای‌تی‌اس یک نقطه عطف عملیاتی است که بر پایه آزمایش‌های پیشین و پل‌های چندجانبه ارز دیجیتال بانک مرکزی ساخته شده است. با پذیرش زیرساخت توسط بانک‌ها و شرکت‌های تجاری بیشتر، انتظار می‌رود مسیرهای فرامرزی ارز دیجیتال بانک مرکزی گسترش یابد، همسویی نزدیک‌تری با استانداردهای پیام‌رسانی جهانی مانند آی‌اس‌او 20022 رخ دهد و گفت‌وگوی سیاستی درباره نقش ارزهای دیجیتال بانک مرکزی و استیبل‌کوین‌ها در پرداخت‌های بین‌المللی ادامه یابد. برای کسب‌وکارهای فعال در تجارت بین‌المللی و لجستیک، این تحولات می‌تواند به تسویه‌های سریع‌تر، هزینه‌های کمتر و شفافیت بیشتر در جریان‌های وجوه فرامرزی منجر شود.

این تراکنش یک روند کلیدی را تقویت می‌کند: ارزهای دیجیتال بانک مرکزی از پروژه‌های آزمایشی به ابزارهای عملی برای تسویه تجارت فرامرزی حرکت می‌کنند و بانک‌های تجاری بزرگ مانند آی‌سی‌بی‌سی در این پیاده‌سازی‌ها نقش محوری دارند.