6 دقیقه
انجمن بلاکچین از نهادهای ناظر خواست تا انتقالات همتابههمتا را خارج از چارچوب شناسایی استیبلکوین قرار دهند
انجمن بلاکچین از پنج نهاد ناظر در آمریکا خواسته است روشن کنند که الزامات شناسایی مشتری تحت قانون ژنیوس باید فقط شامل روابط مستقیم میان صادرکنندگان مجاز استیبلکوین پرداخت و مشتریان آنها باشد، نه انتقالات مستقل همتابههمتا که در بازارهای ثانویه رخ میدهد. این گروه صنعتی از انجام بررسیهای قوی ضد پولشویی و شناسایی مشتری در سطح بازار اولیه حمایت میکند، اما نسبت به اعمال تکالیف شناسایی که تا دارندگان توکن پاییندست که هرگز با صادرکننده تعامل نداشتهاند کشیده شود هشدار داده است.
پیشنهاد نهادهای ناظر چه بود
در ژوئن ۲۰۲۶، پنج نهاد از جمله فینسن، دفتر کنترل ارز، بانک مرکزی، شرکت بیمه سپرده فدرال و اداره اتحادیههای اعتباری ملی، پیشنهادی مشترک برای برنامه مکتوب و مبتنی بر ریسک شناسایی مشتری برای صادرکنندگان مجاز استیبلکوینهای پرداخت به عنوان بخشی از اجرای قانون ژنیوس ارائه دادند. پیشنویس این قاعده از طبقهبندی صادرکنندگان مجاز به عنوان مؤسسات مالی تحت قانون محرمانگی بانکها پیروی میکند و مستلزم جمعآوری اطلاعات شناساگر مانند نامها، آدرسها، تاریخ تولد یا تاریخ تشکیل، و شمارههای شناسایی از مشتریان مستقیم است. از صادرکنندگان همچنین انتظار میرود هویتها را با استفاده از روشهای مستند یا غیرمستند راستیآزمایی کنند و سوابق راستیآزمایی را برای دورههای نگهداری مشخص حفظ کنند.
طبق جدول زمانی نهادها، صادرکنندگان ۱۲ ماه پس از انتشار قاعده نهایی فرصت خواهند داشت تا به تطبیق برسند. قواعد گستردهتر مربوط به مجوزدهی و معیارهای ذخیره قانون ژنیوس قرار است از ۱۸ ژانویه ۲۰۲۷ صدور استیبلکوینهای پرداخت بدون مجوز در آمریکا را محدود کنند، که نگرانیهایی درباره فشردگی پنجره اجرای آن در صنعت ایجاد کرده است.
چرا انجمن بلاکچین خواهان تعیین مرز روشنی برای همتابههمتا است
انجمن بلاکچین از بررسی هویت در بازار اولیه حمایت میکند؛ یعنی جایی که یک صادرکننده استیبلکوین پرداخت را منتشر، بازخرید، تبدیل، بازخرید مجدد یا نگهداری کرده و رابطه مستقیم با مشتری دارد. اما این انجمن استدلال میکند که قاعده پیشنهادی نباید شامل انتقالهایی شود که بدون واسطهگری صادرکننده انجام میگیرد، از جمله تراکنش بین کیفپولهای خودمیزبان یا معاملات در پلتفرمهای بازار ثانویه.
پیشنویس نهادهای ناظر قبلاً تفکیکی را به رسمیت شناخته است: صرفِ مالکیت توکن یک صادرکننده یا تعامل با صادرکننده تنها از طریق یک قرارداد هوشمند بهطور خودکار "حساب" برای اهداف شناسایی مشتری ایجاد نمیکند. نهادها چنین تعاملاتی را فعالیت بازار ثانویه مینامند و مثالهایی مانند انتقال در خود-نگهداری، خرید از واسطهها، معاملات صرافی و پرداخت مستقیم به تاجر را فهرست کردهاند. نهادها همچنین برآورد کردهاند که تقریباً ۹۹٪ از حجم تراکنش استیبلکوینها در این بازارهای ثانویه رخ میدهد و اذعان کردهاند که صادرکنندگان بهطور معمول نمیتوانند دادههای هویتی کاربران توکن را که هرگز مستقیماً با صادرکننده معامله نکردهاند بهدست آورند.
جزئیات کلیدی انطباق و دغدغههای صنعت
جمعآوری دادهها، راستیآزمایی و نگهداری سوابق
برنامه پیشنهادی شناسایی مشتری از صادرکنندگان مجاز استیبلکوین میخواهد فیلدهای پایه شناسایی را جمعآوری کرده و از طریق راستیآزمایی مستند یا غیرمستند، به باور معقول درباره هویت مشتری برسند. سوابق حاوی جزئیات شناسایی تا پنج سال پس از بسته شدن حساب نگهداری خواهد شد، در حالی که سوابق راستیآزمایی برای پنج سال پس از ایجاد حفظ میشوند. این قواعد انتظارات شناسایی مشتری به سبک بانکی را منعکس میکنند و صادرکنندگان استیبلکوین را برای نظارت ضد پولشویی در برابر سایر نهادهای مالی تنظیمشده هماهنگ میسازند.
هویت دیجیتال، مدارک قابلراستیآزمایی و انعطافپذیری
انجمن بلاکچین از نهادهای ناظر خواسته انعطافپذیری در روشهای راستیآزمایی هویت توسط صادرکنندگان را حفظ کنند و بهصراحت از راهحلهای هویت دیجیتال و مدارک بینعملپذیر قابلراستیآزمایی حمایت کرده است. پیشنویس قاعده راستیآزمایی مستند و غیرمستند را مجاز میشمارد اما نظرخواهی عمومی در مورد اینکه آیا قاعده نهایی باید بهطور مشخص به هویتهای دیجیتال و فناوریهای مرتبط اشاره کند را درخواست کرده است. ذینفعان صنعت میگویند سیستمهای هویتی مدرن که از لحاظ رمزنگاری قابلراستیآزمایی هستند میتوانند اصطکاک را کاهش دهند، حریم خصوصی را بهبود بخشند و بار راستیآزمایی تکراری میان شرکتهای تحتنظارت را کم کنند.
اجتناب از بررسیهای تکراری و تعیین قواعد اتکا
صادرکنندگان اغلب با بانکها، صرافیها و سایر واسطههای تنظیمشده معامله میکنند که قبلاً شناسایی مشتری را انجام دادهاند. قاعده پیشنهادی به صادرکننده اجازه میدهد بر بخشی از کار راستیآزمایی انجامشده توسط یک مؤسسه مالی فدرال تنظیمشده دیگر اتکا کند، مشروط بر اینکه اتکا معقول، قراردادی و با تأیید سالانه پشتیبانی شود. انجمن بلاکچین خواستار راهنمایی روشنتری در مورد ترتیبات اتکا بین شرکتهای وابسته، واسطهها و نهادهای تحتحاکمیت ایالتی است تا از تکرار الزامات انطباق و هزینه عملیاتی بیش از حد جلوگیری شود.
گامهای بعدی و اهمیت تعریف "حساب"
پنجره نظرخواهی عمومی در ۲۱ اوت بسته شد. نهادهای ناظر اکنون نظرات را ارزیابی خواهند کرد و ممکن است قبل از انتشار قاعده نهایی تعریفهای "حساب"، "مشتری" و "ارائهدهنده خدمات دارایی دیجیتال" را پالایش کنند. نحوه نهاییسازی دامنه الزامات شناسایی، بهویژه اینکه آیا خط روشنی کشیده میشود که انتقالات صرفاً همتابههمتا در بازار ثانویه را مستثنی کند یا نه، بار عملیاتی برای صادرکنندگان و اکوسیستم گستردهتر رمزارز را تعیین خواهد کرد.
اگر قاعده همانطور که پیشنهاد شده تصویب شود، صادرکنندگان مجاز استیبلکوین باید برنامههای شناسایی مشتری و جریانهای کاری راستیآزمایی را پیادهسازی کنند، اما انتظار نمیرود هویت دارندگان توکن پاییندست که هرگز با صادرکننده تعامل نداشتهاند را بهدست آورند. این تمایز برای کیفپولها، فعالیت در صرافیهای غیرمتمرکز، پرداختهای بازرگانی و تراکنشهای همتابههمتا روی زنجیره اهمیت دارد.
پیامدها برای ضد پولشویی، مجوزدهی و آمادگی صنعت
الزامات نهایی شناسایی مشتری در کنار سایر قاعدهگذاریهای قانون ژنیوس که شامل مجوزدهی صادرکننده، معیارهای ذخیره، برنامههای ضد پولشویی، تطبیق تحریمها و دسترسی قانونی است عمل خواهند کرد. بهطور جمعی، این قواعد چشمانداز نظارتی استیبلکوینهای پرداخت در آمریکا را بازسازی خواهند کرد. گروههای صنعتی و شرکتهای بازار در حال رصد هستند تا ببینند نهادهای ناظر چگونه اهداف امنیت مالی را با واقعیتهای فنی جریانهای توکن غیرمتمرکز و هویت دیجیتال حفاظتکننده حریم خصوصی متوازن میکنند.
برای صادرکنندگان، قوانینی که شناسایی مشتری را بر مشتریان بازار اولیه متمرکز میکنند در حالی که اجازه میدهند انتقالهای بازار ثانویه خارج از تکالیف صادرکننده بمانند، اصطکاک را کاهش داده و نیاز به جمعآوری هویت در سراسر اقتصاد توکنی گسترده را محدود خواهد کرد. برعکس، تفسیر گستردهتر که شامل انتقالات همتابههمتا شود، الزامات انطباق جدیدی را بر فعالیتهایی که در حال حاضر بدون مشارکت صادرکننده انجام میشوند تحمیل خواهد کرد و کیفپولها، صرافیهای غیرمتمرکز، حافظان و بازرگانان را تحتتأثیر قرار خواهد داد.
قواعد نهایی قانون ژنیوس هنوز در دست بررسیاند. فعالان بازار باید راهنماییهای نهادها را رصد کرده و آماده ادغام هویت، ضوابط ضد پولشویی و ترتیبات اتکا به اشخاص ثالث در عملیات صادرکننده شوند اگر قاعده همانطور که پیشنهاد شده منتشر گردد.
.avif)
نظر بگذارید
نظرات (1)
واقعاً باید مرز مشخص بشه! اگه همه رو مجبور کنن به KYC، تراکنشهای ساده همتابه همتا نابود میشن، حریم خصوصی از بین میره، حجم بازار میریزه